Τράπεζες: Παροχή υπηρεσιών πληρωμών και εξαργύρωσης ηλεκτρονικού χρήματος

Αριθμ. απόφ. 240/1/27.02.2025 – ΦΕΚ Τεύχος Β 1308/18.03.2025
Όροι και διαδικασία παροχής υπηρεσιών πληρωμών και εξαργύρωσης ηλεκτρονικού χρήματος μέσω αντιπροσώπων από πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν ή έχουν υποκατάστημα στην Ελλάδα.

ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ ΕΥΡΩΣΥΣΤΗΜΑ
Η ΕΚΤΕΛΕΣΤΙΚΗ ΕΠΙΤΡΟΠΗ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ
αποφασίζει:

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Α. Γνωστοποίηση για τη σύναψη συνεργασίας με αντιπροσώπους

1. Τα πιστωτικά ιδρύματα με έδρα στην Ελλάδα, τα υποκαταστήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα σε χώρα του Ε.Ο.Χ. που λειτουργούν στην Ελλάδα και τα υποκαταστήματα των πιστωτικών ιδρυμάτων με έδρα σε χώρα εκτός του Ε.Ο.Χ. που λειτουργούν στην Ελλάδα (εφεξής «ιδρύματα»), τα οποία προτίθενται να συνάψουν συνεργασία με αντιπροσώπους (φυσικά ή νομικά πρόσωπα) στην Ελλάδα για την παροχή της υπηρεσίας πληρωμών της περ. β) του στοιχείου 3 του άρθρου 4 του ν. 4537/2018 και την εξαργύρωση ηλεκτρονικού χρήματος κατά την έννοια της παρ. 1 του άρθρου 10 του ν. 4021/2011, γνωστοποιούν την εν λόγω πρόθεση στην Τράπεζα της Ελλάδος και υποβάλλουν τα στοιχεία του Παραρτήματος Ι.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Β. Τήρηση δημόσιου μητρώου

1. Η Τράπεζα της Ελλάδος καταρτίζει, σύμφωνα με την παρ. 3 του άρθρου 166Α του ν. 4261/2014, δημόσιο μητρώο που τηρείται στον διαδικτυακό τόπο της, στο οποίο καταχωρίζονται οι εξής πληροφορίες για τους αντιπροσώπους:
α) το ονοματεπώνυμο ή η επωνυμία και ο διακριτικός τίτλος, εφόσον πρόκειται για φυσικό ή νομικό πρόσωπο, αντίστοιχα,
β) η διεύθυνση παροχής των υπηρεσιών ή η έδρα του, εφόσον πρόκειται για φυσικό ή νομικό πρόσωπο, αντίστοιχα,
γ) ο Α.Φ.Μ.,
δ) τα στοιχεία επικοινωνίας του αντιπροσώπου ή το ονοματεπώνυμο και τα στοιχεία επικοινωνίας των νόμιμων εκπροσώπων του αντιπροσώπου, εφόσον πρόκειται για φυσικό ή νομικό πρόσωπο, αντίστοιχα,
ε) η επωνυμία, η χώρα έδρας, η διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του ιδρύματος από το οποίο γνωστοποιήθηκε ο αντιπρόσωπος,
στ) οι υπηρεσίες που παρέχονται από τον αντιπρόσωπο.
2. Η Τράπεζα της Ελλάδος καταχωρίζει τον αντιπρόσωπο στο εν λόγω μητρώο σύμφωνα με τις παρ. 4-6 του άρθρου 166Α του ν. 4261/2014 και ενημερώνει σχετικά το ενδιαφερόμενο ίδρυμα. Η Τράπεζα της Ελλάδος αρνείται να καταχωρίσει τον αντιπρόσωπο στο μητρώο εάν συντρέχει αμφιβολία για τη φήμη του ή για την ικανότητά του να διενεργήσει τις εργασίες της παρ. 1 του άρθρου 166Α του ν. 4261/2014 και να τηρήσει τις υποχρεώσεις σχετικά με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
3. Η Τράπεζα της Ελλάδος διαγράφει τον αντιπρόσωπο από το μητρώο όταν παύουν να πληρούνται οι προϋποθέσεις καταλληλότητας του άρθρου 166Α του ν. 4261/2014 και της παρούσας, καθώς και σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας λειτουργίας ή τερματισμού της λειτουργίας του ιδρύματος.
4. Τα ιδρύματα ενημερώνουν την Τράπεζα της Ελλάδος, χωρίς υπαίτια καθυστέρηση, σχετικά με τυχόν αφερεγγυότητα του αντιπροσώπου, ήτοι κήρυξη αυτού σε πτώχευση ή καταχώριση του ονόματος ή της επωνυμίας του στο Ηλεκτρονικό Μητρώο Φερεγγυότητας κατά την παρ. 4 του άρθρου 77 του ν. 4738/2020 «Ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας και άλλες διατάξεις» (Α’ 207), ή διακοπή της συνεργασίας για οποιοδήποτε λόγο καθώς και αν υπάρξουν ουσιώδεις μεταβολές στα στοιχεία που έχουν υποβληθεί σύμφωνα με το Παράρτημα I.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Γ. Υποβολή στοιχείων

1. Τα ιδρύματα που έχουν ορίσει αντιπροσώπους σύμφωνα με το άρθρο 166Α του ν. 4261/2014, υποβάλλουν στην Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος σε τριμηνιαία βάση και εντός τριάντα (30) ημερολογιακών ημερών από τη λήξη κάθε ημερολογιακού τριμήνου αναφορά που περιλαμβάνει στοιχεία σχετικά με τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω αντιπροσώπου. Συγκεκριμένα, γνωστοποιούνται για κάθε αντιπρόσωπο, ο όγκος και η συνολική αξία των συναλλαγών ανά είδος συναλλαγής της εκάστοτε περιόδου αναφοράς με υποβολή των πινάκων του Παραρτήματος IΙ.

ΚΕΦΑΛΑΙΟ Δ. Λοιπές διατάξεις
1. Τα στοιχεία γνωστοποίησης του Παραρτήματος Ι καθώς και οποιαδήποτε γνωστοποίηση τυχόν μεταβολών, υποβάλλονται ηλεκτρονικά στην παρακάτω διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου:
E-MAIL: dep.bankingsupervision@bankofgreece.gr.

Εφόσον ζητηθεί, τα στοιχεία αυτά θα αποστέλλονται σε κλειστό φάκελο στην παρακάτω διεύθυνση:
ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ
Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος Ελευθερίου Βενιζέλου 21, 102 50, Αθήνα
Tηλ. Επικοινωνίας: +30 210 3205019
2. Τα πιστοποιητικά ή έγγραφα που υποβάλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος για τους σκοπούς της παρούσας πρέπει να έχουν εκδοθεί κατ’ απώτατο όριο τρεις μήνες πριν την υποβολή της γνωστοποίησης, να έχουν εκδοθεί νομίμως από εξουσιοδοτημένα προς τούτο πρόσωπα, να έχουν επικυρωθεί αρμοδίως και να έχουν μεταφρασθεί επισήμως στην ελληνική ή αγγλική γλώσσα.
3. Τα πιστοποιητικά που υποβάλλονται στην Τράπεζα της Ελλάδος για τους σκοπούς της παρούσας δύνανται να διαφοροποιούνται σε επαρκώς αιτιολογημένες περιπτώσεις και ιδίως σε περιπτώσεις αλλοδαπών προσώπων στις οποίες αποδεικνύεται νομική αδυναμία προσκόμισης του πιστοποιητικού ή για λόγους ανωτέρας βίας.
4. Η Τράπεζα της Ελλάδος δύναται να ζητά πρόσθετα στοιχεία, πληροφορίες και διευκρινίσεις που εύλογα απαιτούνται για εποπτικούς σκοπούς οποτεδήποτε κριθεί απαραίτητο.
5. Η πρώτη υποβολή των πινάκων του Παραρτήματος ΙΙ της παρούσας αφορά στα στοιχεία με ημερομηνία αναφοράς 31.03.2025.
6. Κατ’ εξαίρεση, ως πέρας της προθεσμίας πρώτης υποβολής των πινάκων του Παραρτήματος ΙΙ της παρούσας ορίζεται η 30η Ιουνίου 2025.
7. Εξουσιοδοτείται η Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος της Τράπεζας της Ελλάδος να παρέχει οδηγίες και διευκρινήσεις για την εφαρμογή της παρούσας.
8. Η παρούσα Πράξη και τα Παραρτήματα αυτής, που αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της, να δημοσιευθούν στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως και να αναρτηθούν στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ελλάδος.
9. Οι διατάξεις της παρούσας ισχύουν από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Δημοσιεύτηκε στον Οδηγό του Πολίτη (https://www.odigostoupoliti.eu)